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（原标题：南海农商银行与地产推进结亲后遗症：股权被司法冻结，贷款坏账疑团重重）

本文源泉：期间商学院 作家：孙一鸣

源泉|期间投研

作家|孙一鸣

剪辑|李乾韬

【导语】

行为“广东四小虎”之一的佛山南海，于今仍未助长出一家原土上市银行。

9月30日，广东南海农村生意银行股份有限公司（以下简称“南海农商银行”）因财务而已落后，IPO遭中止。据了解，该行早在2019年6月就向证监会提交深交所主板IPO央求，但于今仍未获批上市。

招股书深入，南海农商银行是佛山市南海区从业东说念主员及营业网点最多、信贷鸿沟最大、职业范围最广的银行，是华南地区为数未几钞票鸿沟超3000亿元的农商行之一。抵制2023年末，该行的贷款和入款商场份额离别为佛山市南海区第一位和第二位。

期间投研发现，在IPO列队的五年时期里，南海农商银行的钞票质料握续承压，不良贷款鸿沟和不良贷款率束缚高潮，其第二大推进兼佛平地产巨头能兴控股集团有限公司（下称“能兴控股”）现时已屡次成为被实行东说念主，且其对该行的握股所有被司法冻结。

此外，南海农商银行另一家地产关联方亦成为被实行东说念主，且已被限定高耗尽，并遭佛山当地银行追偿债务，但该关联方并未出现时南海农商银行招股书露馅的不良贷款告贷东说念主名单里。

在上述关联方联想出现紧要变故后，该行联系关联贷款的风险引东说念主防范。

10月12日、15日，就推进股权被司法冻结、关联方贷款坏账等问题，期间投研向南海农商银行发函并致电商量，抵制发稿，对方仍未恢复联系问题。

【摘录】

1.地产推进成为被实行东说念主，股权被司法冻结。南海农商银行的第二大推进能兴控股是佛山市知名的大型民营企业，业务涵盖房地产开采、物业处理、贸易等领域。但是，跟着房地产商场握续低迷，能兴控股的联想景色发生紧要变化。企查查信息深入，2023年11月于今，能兴控股筹划9次成为被实行东说念主，其旗下钞票接踵被司法冻结。

2.关联方贷款坏账成谜。抵制2023年末，南海农商银行对能兴控股过甚两家子公司的贷款余额筹划达12.35亿元，但该行并未露馅联系贷款坏账情况。此外，该行曾在现场查验中被监管机构发现其存在部分联想数据不准确、关联方以及关联来回处理不到位等问题，并被条件整改。

3.不良贷款率握续高潮。除了能兴控股，南海农商银行对另一家房地产关联方的贷款坏账情况亦未露馅。2021—2023年末，南海农商银行的不良贷款率离别为1.08%、1.13%、1.49%，呈逐年高潮态势，与可比同业走势背离。

【正文】

第二大推进成为被实行东说念主

南海农商银行的前身为建造于1952年的南海农村信用社，于2011年12月23日完成改制并挂牌开业。不外，由于历史留传问题，该行推进数目刚劲，股权高度散布。

招股书深入，抵制2023年12月31日，南海农商银行无控股推进及骨子抵制东说念主，握股5%以上的推进共有4家，离别为佛山市南海承业投资开采处理有限公司、能兴控股、广东恒基实业投资发展有限公司、广东长信投资控股集团有限公司，握股比例离别为6.03%、5.29%、5.16%、5.05%。此外，该行还有其他51名法东说念主推进及10861名当然东说念主推进。

值得一提的是，该行第二大推进能兴控股是佛山知名的大型民营企业，业务涵盖房地产开采、物业处理、贸易等领域，筹划抵制39家企业，其房地产子公司先后打造了南海广场、沙面新城、怡翠花坛、怡翠馨园、怡翠玫瑰园等南海区地标性住宅式样。

招股书深入，早在2011年，能兴控股行为发起东说念主之一，认购南海农商银行2.01%的股份，成为该行第十二大推进。2016年年报深入，当年，能兴控股以增握股份的状貌一跃成为该行第二大推进，握股比例升至5.29%。

但是，跟着房地产商场握续低迷，能兴控股的联想景色发生紧要变化。

据企查查信息深入，2023年11月于今，能兴控股筹划9次成为被实行东说念主，其旗下钞票接踵被司法冻结，其法定代表东说念主钟乃兴亦被列为被实行东说念主。

其中，2024年9—10月，能兴控股行为被实行东说念主的三宗司法案件的实行金额筹划高达13.12亿元。

招股书亦深入，抵制2023年12月31日，能兴控股握有南海农商银行的208601085股股份因合同纠纷等原因一王人被司法冻结，占该行刊行前总股本的5.29%。

关联贷款坏账成谜

引东说念主注联想是，在尚未爆雷之前的2021年，行为佛山知名房企和该行第二大推进，能兴控股在南海农商银行的入款仅为40.68万元，但其与子公司撬动的贷款却达数亿元。

招股书深入，2021—2023年末，能兴控股在南海农商银行的入款余额离别为40.68万元、18.82万元、3.7万元，呈逐年减少态势。同时末，能兴控股在南海农商银行的贷款余额离别为2.21亿元、2.88亿元、2.89亿元，呈逐年高潮态势。

需提神的是，2022年12月，南海农商银行在该行总行大楼内举行了计谋相助条约签约庆典，与包括该行第二大推进能兴控股旗下房企在内的10家腹地知名民营房地产企业缔结相助条约，计谋授信额度达200亿元。

不外，招股书中并未露馅该行对能兴控股旗下房企的贷款鸿沟。

此外，公告深入，2023年11月，南海农商银行同意对能兴控股授信10亿元，期限为一年，并与其两家子公司广东能兴出进口有限公司（下称“广东能兴”）、佛山市华瑞丰出进口有限公司（下称“华瑞丰”）缔结联系条约。

招股书深入，抵制2023年12月末，广东能兴为南海农商银行的第五大单一告贷东说念主，贷款余额筹划为6.58亿元，两份贷款合同的到期期限离别为2024年10月31日、2024年12月5日。

此外，华瑞丰是能兴控股的全资子公司，抵制2023年末，南海农商银行对华瑞丰的贷款余额为2.88亿元。

颇为奇怪的是，尽管贷款余额均超华瑞丰，但能兴控股及子公司广东能兴并未行为关联方与华瑞丰一同出现时该行的前十大关联方贷款客户名单中。

如斯一来，南海农商银行是否刻意保密部分关联方的重要信息？

据企查查信息深入，现时，能兴控股、广东能兴过甚法定代表东说念主均已成为被实行东说念主。

据《生意银行金融钞票风险分类办法》，债务东说念主无法足额偿付本金、利息或收益，或金融钞票一经发生信用减值，联系贷款分类应纳入次级类；债务东说念主一经无法足额偿付本金、利息或收益，金融钞票已发生权臣信用减值，联系贷款分类应纳入可疑类（次级类、可疑类、亏空类钞票合称不良钞票）。

据企查查信息深入，2023年起，能兴控股旗下房地产企业如佛山市凯能房地产开采有限公司、佛山市怡翠南都发展有限公司等接踵成为被实行东说念主。

有敬爱的是，2023年下半年，在能兴控股、部分子公司及法定代表东说念主成为被实行东说念主的情况下，当年末该行的不良贷款最大十家单一告贷东说念主名单中均不见能兴控股过甚子公司的身影，而当年末能兴控股、华瑞丰、广东能兴的贷款余额离别为2.89亿元、2.88亿元、6.58亿元，筹划达12.35亿元。

那么，南海农商银行对第二大推进能兴控股过甚关联企业的贷款总鸿沟有多大，坏账情况怎样？南海农商银行是否刻意保密关联方不良贷款风险？外界不知所以。

《现场查验见识书》（佛银保监办发〔2019〕87号）深入，南海农商银行存在个别法东说念主推进关联方认定不全面、推进关联方信息露馅轨制不够完善、信贷家具准入审查审批不审慎、对家具合规性审查不及等问题，被监管机构条件整改。

另外，《中国东说念主民银行佛山市中心支行入款保障现场核查见识书》（佛银发[2019]118号）还深入，南海农商银行存在部分联想数据不准确、紧要事项的联系规章与东说念主民银行的规章不符、关联方以及关联来回处理不到位等问题，被监管机构条件整改。

不良贷款率握续高潮

无特有偶。南海农商银行对另一家房地产关联方的贷款坏账情况亦概略。

招股书深入，佛山市翘楚投资有限公司（下称“翘楚投资”）是南海农商银行的关联方，联想业务涵盖房地产开采联想、房地产租出联想、旅店处理等，该行昔日12个月内已辞职监事的至支属担任翘楚投资的董事长。

2021—2023年末，南海农商银行对翘楚投资的贷款余额离别为4.86亿元、4.76亿元、4.69亿元。

需提神的是，据企查查信息深入，2020年11月—2024年7月，翘楚投资筹划118次成为被实行东说念主，法定代表东说念主李棚亦成为被实行东说念主，且已被法院限定高耗尽。

其中，翘楚投资曾因未能实时偿还银行贷款本金和利息，遭中国农业银行股份有限公司南海黄岐支行央求实行，且由于翘楚投资未按实行奉告书指定的技巧试验生借鉴律晓谕笃定的给付义务，于2023年6月被法院限定高耗尽。

在一经无法足额偿付本金、利息，且遭当地银行追偿债务的情况下，翘楚投资仍未出现时南海农商银行不良贷款最大十家单一告贷东说念主名单中。

若按贷款余额算，翘楚投资应位列南海农商银行2023年末不良贷款最大十家单一告贷东说念主名单中，且应为第三大不良贷款告贷东说念主，但该公司并未出现时上述名单中，关联贷款坏账情况亦概略。

需提神的是，2023年2月、2024年7月，因贷款业务严重违抗审慎联想法则的违章举止，南海农商银行先后被原银保监会佛山监管分局、国度金融监督处理总局佛山监管分局处以70万元、50万元的罚金。

2019—2023年末，南海农商银行的不良贷款金额离别为10.27亿元、11.8亿元、13.52亿元、15.97亿元、22.94亿元，不良贷款率离别为1.06%、1.05%、1.08%、1.13%、1.49%，合座均呈高潮态势。

与之形成赫然对比的是，同时末，同为农商行的无锡银行（600908.SH）的不良贷款率离别为1.21%、1.1%、0.93%、0.81%、0.71%，呈握续下落态势。

在关联方接踵成为被实行东说念主的情况下，联系关联贷款的坏账情况却不解晰，这或为南海农商银行的IPO之旅蒙上一层暗影。

（全文3800字）

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